✅ 진짜 좋았던 점들

1. 챗봇 상담이 생각보다 괜찮아요
처음엔 ‘에이, 챗봇이 뭘 알겠어’ 했는데, 몇 가지 정보만 입력하니까 바로 한도와 금리가 나오더라고요. 실제 받은 조건이랑 거의 차이가 없어서 신기했습니다.

2. 서류 제출이 정말 간편해요
인증서로 소득증명이랑 재직증명 처리되고, 나머지는 사진 찍어서 올리면 끝. 은행 가서 줄 서는 것보다 100배 편합니다.

3. 갈아타기 기능이 진짜 혁신
기존에 다른 은행에서 받아둔 HF대출을 카카오뱅크로 갈아타니까 금리가 연 0.3%p 떨어졌어요. 월 이자만 15만원 정도 절약되니까 1년이면 180만원이에요.

4. SGI 상품까지 있어서 선택폭이 넓어요
다른 인터넷은행엔 없는 SGI 전월세 대출까지 취급해서 한도가 부족할 때 대안이 있더라고요.

❌ 솔직히 아쉬웠던 점들

1. 집주인 동의 받는 게 스트레스
SGI 대출 신청할 때 채권양도 통지라는 걸 집주인한테 받아야 하는데, 이걸 설명하기가 좀 애매하더라고요. “은행에서 필요한 서류다”라고 하니까 그냥 동의해주셨지만요.

2. 오피스텔은 방문확인이 있어요
권리조사 기관에서 실제로 와서 확인하는데, 이게 좀 번거로웠어요. 미리 알았으면 일정 조율할 텐데.

3. 주말엔 실행이 안 돼요
갈아타기 할 때 잔금일이 평일이어야 한다는 조건이 있어서, 주말 이사는 좀 불편할 수 있어요.

✅ 토스의 강력한 장점들

1. UI가 정말 직관적이에요
토스 특유의 깔끔한 인터페이스로 되어있어서 어디를 눌러야 할지 헷갈릴 일이 없어요. 특히 대출 비교 화면이 한눈에 쏙쏙 들어와요.

2. 갈아타기 서비스가 편리해요
신한, 하나, 케이뱅크 등 여러 금융사 상품을 토스 앱에서 한 번에 비교할 수 있어서 정말 편했습니다. 굳이 각 은행 앱을 다 깔 필요가 없어요.

3. 알고리즘이 투명해요
코스콤에서 ‘이해상충 방지 알고리즘 인증’까지 받았다고 하니까 뭔가 믿음이 가더라고요.

4. 고객센터 응답이 빨라요
궁금한 게 있어서 문의했는데 당일에 답변 와서 깜짝 놀랐어요.

❌ 토스의 아쉬운 점들

1. 아직 상품 종류가 적어요
카카오뱅크는 HF, SGI 다 되는데 토스는 아직 HF만 있어서 한도가 부족할 때 대안이 없어요.

2. 직접 대출보다는 중개 느낌
토스가 직접 대출해주는 게 아니라 다른 은행 상품을 연결해주는 거라서 뭔가 한 단계 거치는 느낌이 들어요.

3. 금리가 조금 아쉬워요
비교해보니까 카카오뱅크보다 0.1~0.2%p 정도 높은 것 같더라고요.

🥊 승부처별 점수 매기기

💡 꼭 알아두세요

1. 먼저 HF부터 확인하세요
정부지원 상품인 HF가 금리가 제일 좋아요. 청년이면 더욱 유리하고요. 안 되면 SGI나 시중은행 순서로 알아보시면 됩니다.

2. 갈아타기 타이밍을 노리세요
기존 대출 실행한 지 3개월 지나면 갈아탈 수 있어요. 금리 차이가 0.5%p만 나도 갈아타는 게 이득입니다.

3. 두 곳 다 조회해보세요
신용평가나 대출 조건이 조금씩 달라서 한 곳에서 안 되면 다른 곳에서 될 수도 있어요.

4. 집주인 동의는 미리 받으세요
계약할 때 “혹시 대출받을 수도 있다”고 미리 말씀드리면 나중에 편해요.

🤔 어느 쪽을 선택할까?

카카오뱅크를 선택하세요 if:
• 금리를 최우선으로 생각하신다면
• SGI까지 포함해서 다양한 상품을 비교하고 싶다면
• 갈아타기 우대금리 혜택을 받고 싶다면

토스를 선택하세요 if:
• 사용 편의성을 더 중요하게 생각한다면
• 여러 금융사 상품을 한 번에 비교하고 싶다면
• 토스 생태계를 이미 많이 사용하고 계신다면

개인적 추천: 저는 금리 때문에 카카오뱅크 썼지만, 처음 알아보실 때는 토스에서 비교해보고 카카오뱅크에서 최종 신청하는 게 좋을 것 같아요.

💰 이자 절약하는 법

갈아타기는 최소 6개월마다 확인하세요
금리가 계속 변동되니까 주기적으로 확인해서 더 좋은 조건 나오면 바로 갈아타는 게 이득이에요.

우대금리 조건 꼼꼼히 확인하세요
신혼부부, 갈아타기, 거치기간 없음 등등 조건 맞추면 생각보다 많이 할인받을 수 있어요.

DSR 관리는 필수
요즘 DSR 규제 때문에 한도가 생각보다 안 나올 수 있어요. 다른 대출 있으면 미리 정리하거나 줄여두세요.

⏰ 타이밍이 중요해요

계약 2주 전에 미리 신청하세요
급하게 하면 조건이 안 좋을 수 있어요. 여유있게 미리미리 준비하는 게 좋습니다.

월말, 연말은 피하세요
은행들이 바빠서 처리가 늦어질 수 있어요. 특히 12월은 정말 피하시길.

평일 오전에 신청하세요
당일 처리 확률이 높아요. 오후나 주말에 하면 다음날로 넘어가는 경우가 많더라고요.